^ Наверх
Закрыть рекламу
ГлавнаяСтатьиОбразовательный кредит: условия и порядок получения

Образовательный кредит: условия и порядок получения

Образовательный кредит является одним из видов финансовой поддержки заемщика на возвратной и возмездной основе с целью оплаты его обучения или обеспечения его проживания, приобретения им необходимой учебной и научной литературы, а также для удовлетворения его бытовых потребностей.

Для оформления кредита его потенциальный получатель должен быть гражданином РФ 18 лет. Например, в ВТБ 24 кредит выдается лицам в возрасте от 25 до 50 лет. Кредит может быть выдан несовершеннолетнему лицу, но у него должны быть платежеспособные – работающие и имеющие стабильный доход созаемщики, которыми чаще всего являются родители или близкие родственники обучающегося.

Порядок оформления кредита не представляется сложным, но включает в себя несколько стадий:

  • сбор необходимого пакета документов и представление его в банк, при этом следует учитывать то, что каждый банк составляет свой список документов, поэтому изначально нужно уточнить, как получить кредит;
  • банковская проверка, продолжительность которой в среднем составляет от нескольких часов до нескольких дней;
  • составление договора, который подписывается его сторонами – банком и заемщиком;
  • выдача кредита, чаще всего в форме перевода денег банком на счет учебного заведения.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Данный вид кредитования сочетает в себе субсидии и кредиты и выдается на оплату образовательный услуг в учреждениях, ведущих образовательную деятельность и имеющих соответствующую лицензию. Таким образом, оплачиваться по кредиту могут программы среднего и высшего профессионального образования, вне зависимости от формы обучения. При этом государственная поддержка заключается в том, что государством субсидируются расходы банка на финансирование образовательных кредитов. Программа выдачи кредита направлена на поддержание желания молодых людей получать качественное образование.

Основные условия получения займа сводятся к тому, что взять его может абитуриент или студент вуза с российским гражданством в возрасте от 14 до 18 лет.

По условиям кредитования заемщику выдается кредит, который не требует погашения в срок обучения и в течение трех месяцев после его окончания. За первые 2 года следует выплатить лишь часть процентной ставки, которая не должна превышать 1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ, так как остальная ее часть финансируется государством. Полностью погасить кредит нужно через 10 лет после того как окончен ВУЗ.

Преимущества данного вида кредита:

  • низкие процентные ставки;
  • кредит полностью покрывает стоимость обучения;
  • увеличенный срок погашения кредита – 10 лет;
  • отсрочка по выплате кредита и удобный график его погашения, например, в Россельхозбанк – ежемесячно;
  • комиссия за получение кредита не взимается;
  • чаще всего обеспечение и поручительство по кредиту не требуется;
  • получить кредит можно в любой момент периода обучения;

Список документов

Для оформления кредита каждый банк может выдвигать дополнительные требования, но перечень обязательных документов остается неизменным:

  • заявление-анкета на получение кредита;
  • договор с вузом о получении заемщиком платных образовательных услуг;
  • паспорт гражданина РФ;
  • если получатель займа младше 18 лет, то паспорта законных представителей, их нотариально оформленное согласие и разрешение органов опеки и попечительства, как требует образовательный кредит в Сбербанк;
  • если заемщик не проживает на постоянной основе, на той территории, где планируется кредитование, то необходима справка о его временной регистрации.

Выгодные предложения по образовательным кредитам

Хорошее образование – залог успешного трудоустройства и высоких доходов в будущем. В России оно зачастую предоставляется студентам на платной основе. Ниже мы рассмотрим несколько соответствующих кредитных программ, предлагаемых отечественными банками.

  • Сбербанк
Название программы Размер ставки Лимит (руб.) Период кредитования (мес.)
Образовательный от 22 до 1 млн. 6-84 с льготным периодом до 2 лет

Образовательный кредит в Сбербанке имеет ряд преимуществ.

Во-первых, он предоставляется на срок до 16 лет. Таким образом, получив профессию и повысив свои доходы, заёмщик может погасить кредит. Во-вторых, сумма кредита практически неограниченная. В-третьих, как можно видеть из приведенной ниже таблицы, ставка по образовательному кредиту Сбербанка с госсубсидированием сравнительно невысока.

Название программы Размер ставки Лимит (руб.) Период кредитования (мес.)
Образовательный кредит с госсубсидированием 7,06%  (Процентная ставка по кредиту, уплачиваемая заёмщиком, при ставке рефинансирования Банка России равной 8,25%.
При изменении ставки рефинансирования Банка России, ставка, уплачиваемая заёмщиком по вновь заключаемым договорам, рассчитывается исходя из ¼ ставки рефинансирования Банка России плюс пять пунктов)
любая до 192

Недостатком данной программы является то, что стоимость кредита рассчитывается как сумма пяти процентных пунктов и ставки рефинансирования Банка России, умноженной на коэффициент 0,25. В связи с этим, в условиях экономического кризиса и роста ставки рефинансирования, платежи по кредиту могут резко возрасти.
Для получения данного займа необходимо, чтобы возраст обучающегося был не ниже 14 лет, а учебное заведение имело соответствующее соглашение со Сбербанком.

При оформлении кредита обязательным является предоставление таких документов: заявление-анкета, справка из ВУЗа об успеваемости студента (её форма регламентируется приказом МОН РФ №352 от 28.09.2009 г.), паспорт заёмщика или (при его отсутствии) паспортные данные его представителей.

  • Россельхозбанк

Образовательный кредит в Россельхозбанке может быть получен на условиях, представленных ниже.

Название программы Размер ставки Лимит (руб.) Период

кредитования (мес.)

Образовательный от 22 до 1 млн. 6-84 с льготным периодом до 2 лет

Данный кредит может быть выдан гражданам Российской Федерации в возрасте от 14 лет. Получателем может стать лицо как уже обучающееся в учебном заведении, так и только планирующее поступление.

Для рассмотрения банком возможности получения займа необходимо предоставить соответствующим образом оформленное заявление-анкету, паспорт заёмщика или его законных представителей, документы, подтверждающие трудоустройство и финансовое состояние заёмщика или его представителей, а также договор с учебным заведением о подготовке специалиста. Потребуются также документы по предоставляемому обеспечению по кредиту. Также в процессе обучения представляются справки, подтверждающие прохождение определённых этапов обучения.

Предложение Россельхозбанка на рынке образовательных кредитов является одним из самых дорогих, но предлагаемый кредитный договор один из самых долгосрочных.

  • Росинтербанк

Образовательный кредит в Росинтербанке предоставляется как в национальной, так и в иностранной валюте.

Название программы Размер ставки (%) Сумма (руб.) Период

кредитования (мес.)

Высшее образование 14-25 в руб.

9,9-20,9 в валюте

30 000 – 1 000 000 12-72

Банк обещает рассмотреть заявку на получение кредита в течение 2-х рабочих дней. Пакет предоставляемых документов включает: паспорт заёмщика или его законных представителей, документы, свидетельствующие о финансовом состоянии заёмщика или его представителей, договор на обучение, заключённый с ВУЗом.

Рассматриваемый кредит предусматривает льготы при оплате обучения по программам MBA и DBA, а также оплаты обучения с целью трудоустройства в Росинтербанке. Также при сдаче сессии на «отлично» или «хорошо» процентная ставка по кредиту снижается на 0,5%-1,0%.

Данная кредитная программа является одной из самых краткосрочных на рынке и не позволяет рассчитывать на будущие доходы при погашении кредита.

  • Интеза

Образовательный кредит в банке «Интеза» предоставляется на условиях, представленных ниже.

Название программы Размер ставки (%) Сумма (руб.) Период кредитования (мес.)
Образовательный от 22 до 1 000 000 6-84 с льготным периодом до 2-х лет

Кредит предоставляется гражданам России в возрасте от 14 лет. Список документов, необходимых для оформления кредита, минимален – паспорт заёмщика (или его представителей), справка о его доходах и справка о трудоустройстве.

Данная кредитная программа позволяет оплатить обучение не только на территории Российской Федерации, но и в ряде зарубежных учебных учреждений.

Несмотря на то, что данный кредит является сравнительно дорогим и краткосрочным, заёмщику предоставляется возможность на протяжении первых 2-х лет действия кредитного договора выплачивать лишь проценты и не погашать тело кредита.